Новые займы на карту. В чем их плюсы перед банковскими кредитами?

Микрозаймы и банковские кредиты — это два вида финансовых продуктов, которые позволяют получить деньги в долг. Однако между ними есть ряд существенных различий, в том числе в условиях получения, размере процентов и сроках погашения. Сейчас мы изучим основные плюсы займов перед банковскими кредитами и дадим советы по выбору МФО.

Быстрота и доступность

Пожалуй, главным плюсом займов можно назвать то, что они позволяют получить деньги очень быстро и без лишних телодвижений. В отличие от банков, МФО не требуют предоставления справок о доходах, поручителей, залога или хорошей кредитной истории. Достаточно оформить заявку на сайте МФО, для оформления потребуется только паспорт.

Это может быть очень удобно в случаях, когда деньги нужны срочно и нет времени или возможности обращаться в банк. Например, если нужно оплатить лечение, ремонт, штраф или другую неотложную потребность. Займы также подходят для тех, кто не может получить кредит в банке из-за невысокого уровня дохода, испорченной кредитной истории или других причин.

Гибкость и индивидуальность

Гибкость — это еще один плюс микрозаймов. Вы можете сами выбрать размер займа и срок возврата. Сумма займа может варьироваться от 500 до 100 000 рублей, а срок – от пары дней до полугода. Кроме того, заемщик может досрочно погасить займ без штрафов и комиссий или продлить срок платежа при необходимости.

Банки же обычно предлагают стандартные кредитные программы с фиксированными условиями, которые не всегда учитывают индивидуальные особенности клиентов. Срок кредитования и сумма кредита обычно зависят от уровня дохода, кредитной истории и прочих факторов клиента. Зачастую досрочное погашение может быть связано с дополнительными комиссиями или штрафами.

Акции и льготы

Многие МФО привлекают клиентов различными акциями и льготами, которые могут сделать займы еще более выгодными. Например, некоторые МФО предлагают первый займ под 0% годовых, то есть без процентов и комиссий. Это означает, что заемщик возвращает столько же, сколько брал. Такая акция может быть полезна для тех, кто хочет попробовать новые займы на карту или нуждается в небольшой сумме на короткий срок.

Другие МФО предоставляют скидки, бонусы или кэшбэк за своевременное погашение займов, повторное обращение или привлечение друзей. Таким образом, заемщик может экономить на процентах или получать дополнительные деньги на свой счет. Также некоторые МФО участвуют в социальных программах и оказывают помощь малоимущим, пенсионерам, инвалидам или другим категориям граждан.

Риски и недостатки

Несмотря на все перечисленные плюсы, микрозаймы также имеют ряд рисков и недостатков, которые нужно учитывать перед принятием решения. Основными из них являются:

• Высокая ставка. Займы предлагают более высокую ставку, чем банковские кредиты, так как МФО берут на себя больший риск, выдавая деньги без проверки и залога. Ставка по займу может достигать 2% в день или 730% годовых. Это означает, что при несвоевременном погашении займа сумма долга может расти очень быстро и превысить первоначальную сумму в несколько раз.
• Просрочка и штрафы. Если заемщик не может вернуть займ в срок, он подвергается штрафным санкциям со стороны МФО. Штрафы могут составлять от 0,1% до 1% от суммы долга за каждый день просрочки. Кроме того, МФО могут передавать данные о просрочке в бюро кредитных историй, что ухудшит рейтинг заемщика и затруднит получение кредитов в будущем. В крайнем случае, МФО могут обращаться к коллекторам или судебным приставам для взыскания долга.
• Мошенничество и подделки. Среди МФО есть и недобросовестные компании, которые могут обманывать клиентов или использовать поддельные документы. Например, некоторые МФО могут скрывать реальные условия займа, вводить в заблуждение о ставке или сроке погашения, устанавливать скрытые комиссии или пени, подделывать подписи или даты договоров. Такие действия могут привести к тому, что заемщик будет обязан выплатить гораздо больше, чем ожидал, или столкнется с юридическими проблемами. Поэтому важно быть внимательным при выборе МФО и проверять их лицензии, отзывы и репутацию.

В конечном итоге, выбор между микрозаймом и банковским кредитом является индивидуальным. Каждый заемщик должен самостоятельно оценить свои потребности и возможности, чтобы выбрать подходящий вид займа.